Rebecca Walser（Trium EMBA.22）
美国十大财务顾问、税务律师、财富策略师
▐ 背景介绍
作为帮助美国家庭财富管理的专家，Rebecca Walser（Trium EMBA.22）也是电视上的热门人物，她在动荡的经济环境中为有缺陷的退休制度进行辩护。
Rebecca一头金发披肩，穿着一件电光蓝色连衣裙，以拍卖师的节奏简明扼要地讲述着数字和事实。她激动的声音和蓝眼睛里闪烁的光芒透露出对全球经济和时事的深厚兴趣。“我热爱经济学。于我而言，这是商业和数学的结合。”这位税务顾问兼财富管理策略师天生就适合做专栏作家。在银幕上，Rebecca直言不讳揭露金融市场的危险动态，以及亮明她的标志主张：对美国未来退休人员的担忧。
在佛罗里达州坦帕湾（Tampa Bay），Rebecca的事务所Walser Wealth Management位于海港岛一座雄伟的建筑中，俯瞰着一个棕榈树丛生的广场。墙上挂着励志海报，上面写着“成就（Achievement）”、“纪律（Discipline）”和“毅力（Perseverance）”等口号，这里的座右铭是什么？“挑战传统智慧（Challenging the wisdom oƒf convention）”，欢迎来到“逆向投资者”的世界。
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汇 编 | FHCY
校 审 | 宋 沫
Rebecca可以说是美国成功女性的理想化身，但她的个人故事背后却隐藏着国际化的背景。她笑言：“我是个军人出身。”她出生于日本佐世保海军基地，与三个兄弟姐妹一起长，其父亲是一名海军军官，收入微薄。Rebecca第一次与钱有关的记忆要追溯到四岁的时候，那时她举家刚搬到弗吉尼亚海滩，但新家的浴室灯就是不亮。“我还记得开关开了又关，关了又开。妈妈拉着我的手，带我去找爸爸。我以为我会因为拨弄开关惹上麻烦。而那时，他们却是让我坐下来，告诉我关于账单的事情。”尽管来自富裕的家庭，但Rebecca却认为“他们的经济状况很糟糕”，也就是那时起，她就已经在思索：“我要弄清楚这个叫钱的东西。”
20世纪80年代末，Rebecca一家定居在佛罗里达州，她立志成为一名勤奋的学生。在以最优等的成绩毕业于南佛罗里达大学金融专业，她在普华永道（Price Waterhouse）开始了自己的职业生涯，向伦敦金融服务咨询部门的管理合伙人汇报，并经常出差。“我对伦敦情有独钟，”Rebecca说，“在职业生涯的前五年，基本上只和欧洲人打交道。”
在以优异成绩取得纽约大学（New York University）的税法高级硕士学位和佛罗里达大学（University of Florida）的法学博士学位后，Rebecca在坦帕的一家税务公司担任律师。她说：“我曾为一些富裕家庭做过很多信托（Trust）修订工作，这些家庭的成年子女沉迷于某种恶习，毒品、赌博等等……成功人士的一个共同难题是，他们的成年子女都非常糟糕。你必须找到一种既能双赢，又不会让子女觉得理所当然的方法。”
一次偶然的机会让她萌生了创业的念头。在一次会议中，她不得不坐在客户的会议室里，听一位财务顾问给出她认为是误导性的建议。“这位先生开始谈论这个现金余额计划，你每年可以在税前投入200多万美元，企业家们在这些账户中积累了数百万美元，认为这样就可以避免最高税率（目前美国的税率为37%），退休就能享受较低的税率。”然而，这些投资及其相关的财务收益在提取时将作为正常收入征税。而在99%的美国婴儿潮一代将于2028年退休的背景下，为了支付承诺的社会保障支票，税率有可能会上升到天花板。“根据联邦政府的分析，中产阶级的税率最高可达 63%。”
“这是一个糟糕的建议。我记得我的脚跟磨进地毯里了。但我只是个税务律师。”在这一事件之后，Rebecca于2015年1月开设了自己的事务所，“同时解决税收问题和财富管理问题”。
401(k)、美联储和华尔街
401( k), the Fed and Wall Street
*401(k)计划也称401K条款，始于20世纪80年代初，是一种由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全基金式的养老保险制度。
401(k)计划是指美国1978年《国内税收法》新增的第401条k项条款的规定，1979年得到法律认可，1981年又追加了实施规则，20世纪90年代迅速发展，逐渐取代了传统的社会保障体系，成为美国诸多雇主首选的社会保障计划。适用于私人盈利性公司。
税务顾问说，我们已经让大多数人沉迷于“现在就给我钱”和“不要让我现在就给政府钱”。美国的退休制度部分基于名为 401(k) 的流行缴款计划，雇员用工资总额向该计划缴款，并从雇主那里获得等额缴款。例如，如果你存入1美元，就可以从公司获得50美分。就像池塘那边说的“免费的钱”。这笔钱投资于市场，在个人59岁之前被锁定，提取时需要缴税。
“我试图让人们明白我们的方向。我们的遗产法案开始像在欧洲一样出现。”税收陷阱是Rebecca最喜欢谈论的话题，但她作为专栏作家，现在在电视上被推崇的话题还有很多。最近，她一直在指出劳工统计局缺乏严谨性、华尔街对货币政策的影响，以及她的同胞们对美元主权的盲目信仰。这位现代经济学的奠基人之一Adam Smith和诺奖得主Milton Friedman的狂热爱好者担心这个过度消费、债务缠身的国家即将崩溃，她追踪数据，从技术角度出发，不断告诉世界经济指标令人担忧。人们也因此喜欢她。
在美国媒体中崭露头角
A rising voice in the US media
直言不讳的Rebecca也是一位四个孩子的母亲，她在公众中拥有极高的人气，经常接受当地电视台采访，2018年，她将自己的税收理念写成了一本书《不间断的财富 Wealth Unbroken》，一经推出便一炮而红，一天之内就登上了Kindle排行榜榜首，一周后就在亚马逊上脱销。她所在的出版社大西洋（Atlantic）安排她在全国15个城市进行巡回售书，并首次在纽约证券交易所的商业新闻直播频道“Cheddar”上宣传。
从美国首屈一指的财经信息传播平台Yahoo Finance（雅虎财经）开始，她在六年里做过的节目比记忆中的还要多。这位税务顾问目前正在美国保守派商业新闻频道福克斯商业（Fox Business）中评论美国初选，她经常为该频道撰稿。由于从事媒体工作，Rebecca现在每周都要往返于坦帕和纽约之间。她还通过多渠道的方式成功主持了一个名为“Crashes and Taxes”的播客，在Instagram上拥有超过 747,000 名粉丝，Rebecca的团队甚至开始在TikTok上发布与税务相关的内容。Rebecca如何看待自己如此吸引公众？她分析道：“人们在寻找一个能用白纸黑字讲述真实情况的人。”
通过Trium EMBA走向世界
Going global with a Trium EMBA
Rebecca在镜头前总是妆容精致，特别注重自己的外表。不过，她注意到一张睫毛浓密的面孔在谈论金融时仍然会让人格格不入。“我经常看到杂志封面上有一个穿着西装、坐在办公桌前的男人，一头黑白相间的头发看起来经验丰富，非常成熟。而作为一名女性，Rebecca在办公桌前拍了一张漂亮的照片，却得到了这样的评价：“为什么她一定要看起来有吸引力？为什么她一定要看起来很迷人？”
“但这就是我！女性的声音很重要。我们的观点与男性不同，我们需要听到她们的观点。”过去，这位财富专家还曾无偿帮助家庭虐待的受害者。这是一个Rebecca自己非常关注的话题，坦言“我曾亲身经历过一段虐待关系，我认为自己能够摆脱这种状况，但现在能看到那些在经济上被剥夺了权利的妇女，她们没有足够的资源离开”。如今，她为妇女提供持续的经济支持。
2020年，出于对“全球宏观经济发展”的担忧，Rebecca决定攻读Trium EMBA（点击图片了解更多）学位，这是巴黎HEC商学院、纽约大学和伦敦政治经济学院的著名联合课程。“我已经加入了纽约大学的校友社区，我喜欢伦敦，当我研究了巴黎HEC商学院并了解到它在全球商界的主导地位时，我毫不犹豫地选择了HEC。”在这段求学经历中，Rebecca认识了她最好的朋友之一、企业主 Courtney Spaeth，她尤其喜欢有关地缘政治和新兴技术的课程。她说：“光是人工智能课程可能就值这个学位了。”
这位终身学习者正在受到经济学博士学位的诱惑。“它确实在召唤我。但今天，我正在学习交易方面的知识，这样我们就能为投资者获取一些波段利润。”2023年，Rebecca被著名的全球财经平台Investopedia评为美国十大财务顾问之一（首排中间），但她仍然承认，教孩子们懂得金钱的价值是“一项非常艰巨的挑战。”
美国为ESG做好准备了吗？
佛罗里达州在2022年从贝莱德管理的基金中撤资20亿美元，其州长Ron DeSantis签署了一项立法，禁止在2023年销售ESG债券。Rebecca本人是佛罗里达人，也是自由主义者，她对目前市场上的ESG持怀疑态度。“我当然希望保护环境和健康的地球。但如果你看贝莱德在美国的ESG投资组合结果，它们与其他ETF基金相比是不合格的。这让像我这样试图最大化回报的人非常为难。如果我选择ESG工具，客户就会对我不满，因为他的朋友都得到了更多的钱。
作为一名律师，她指出ESG的问题部分在于法律。“在美国，董事会承担着将股东价值最大化的信托法律义务。她解释说：“除非我们能让地球成为每家公司的股东，否则这在法律上是很难实现的。”
